О помощи ипотечным заемщикам рассказали в Нацбанке Казахстана
Пресс-служба финансового регулятора Казахстана перечислила меры, предпринятые для помощи ипотечным заемщикам за последние 4 года. В ведомстве напомнили, что в декабре 2014 года в целях снижения социальной напряженности, возникшей в связи с выселением банками второго уровня проблемных ипотечных заемщиков из жилья, Национальным банком РК с рядом банков и общественных объединений был подписан меморандум, запрещающий выселение граждан из единственного жилья на период отопительного сезона.
24 апреля 2015 года во исполнение поручения главы государства правлением Национального банка была утверждена Программа рефинансирования ипотечных займов, направленная на оказание содействия и сохранение единственного жилья ипотечных заемщиков, получивших займы в период с 2004 по 2009 годы.
Наибольшая доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным займам приходилась на займы, выданные в указанный период (82%).
На реализацию Программы Национальным банком выделено 130 млрд тенге.
Программа предполагает списание задолженности заемщиков по вознаграждению, пене (неустойке), комиссий и рефинансирование остатка основного долга по ставке не более 3% годовых. Средняя ставка вознаграждения по договорам займа, заключенным в указанный период, составляет 15% годовых.
Для эффективной реализации Программы, охвата наибольшего количества проблемных заемщиков и оказания поддержки заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения (СУСН), Национальным банком совместно с государственными органами и общественными объединениями была проведена следующая работа:
- в Программу внесено более 30 поправок, улучшающих положение проблемных заемщиков;
- совместно с МНЭ РК и МФ РК заемщики - физические лица и банки освобождены от уплаты налогов, возникающих при прощении задолженности в рамках Программы (льготы действуют до 2027 года);
- совместно с МЮ РК проработан вопрос по оперативному снятию арестов с залогового имущества по рефинансируемым в рамках Программы займам;
- во всех регионах Казахстана, Астане и Алматы были созданы Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, с включением в ее состав представителей Национального банка, правоохранительных органов, общественных организаций, представляющих интересы ипотечных заемщиков;
- в адрес банков направлялись письма о приостановлении процедуры подачи судебных исков о взыскании задолженности, выселении и реализации залогового жилья заемщиков - потенциальных участников Программы третьим лицам;
- 28 июля 2016 года НБРК совместно с акиматом Алматы, рядом банков подписан Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве, направленный на приостановление выселения проблемных заемщиков из единственного жилья сроком на 1 год.
Вышеуказанные меры позволили максимально вовлечь заемщиков в Программу и фактически приостановить выселение банками проблемных заемщиков из жилья, подчеркнули в пресс-службе.
По состоянию на 1 июля 2018 года банками одобрена на рефинансирование 24 421 заявка на сумму 152,5 млрд тенге, рефинансировано 22 009 займов на сумму 126,3 млрд тенге.
С учетом револьверного механизма освоения средств до 2026 года Программой планируется охватить порядка 40 000 займов.
За счет вознаграждения по вкладу АО "Фонд проблемных кредитов" возмещена банкам задолженность заемщиков СУСН по суммам государственных пошлин на 215 млн тенге, а также курсовая разница по проблемным валютным займам на сумму 7,4 млрд тенге.
В апреле 2017 года функции по реализации Программы были переданы в Министерство финансов в лице АО "Фонд проблемных кредитов", в марте 2018 оператором по реализации Программы определена дочерняя организация Национального банка - АО "Казахстанский фонд устойчивости".
После принятия Программы Национальным банком в целях рефинансирования ожидающих очереди займов, банкам установлены дополнительные лимиты в размере 20 млрд тенге, сформировавшиеся в результате возврата банками в АО "ФПК" неосвоенных до 1 апреля 2017 года сумм.
По инициативе Национального банка, начиная с 2006 года были приняты более 20 законодательных норм, направленных на повышение уровня защиты прав и интересов клиентов банков.
В 2015 году принят большой блок беспрецедентных поправок, направленных на снижение долговой нагрузки заемщиков, исключение в будущем зависимости обязательств заемщиков от внешних факторов, обеспечение прозрачности банковских услуг.
В частности, законом РК "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального банка Республики Казахстан" от 24 ноября 2015 года предусмотрены:
- запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте физическому лицу, не имеющему доходов в данной валюте;
- запрет на требование вознаграждения и неустойки, начисленных после 180 дней просрочки обязательства по договору ипотечного жилищного займа;
- запрет на капитализацию (суммирование) вознаграждения и неустойки к основному долгу по ипотечному жилищному займу;
- запрет на взыскание долга из иного имущества должника по договору ипотечного займа при реализации залога, полностью обеспечивающего основное обязательство на момент заключения ипотечного договора и реализуемого в судебном порядке;
- запрет на начисление повышенной неустойки (штрафа и пени) по займу при просрочке более 90 дней (по истечении 90 дней: не более 0,03% в день от суммы просроченного платежа). Норма имеет обратную силу, т.е. при наличии начисленной пени после 1 июля 2016 года она будет пересчитана в соответствии с новыми требованиями, что фактически снизит ежедневный платеж заемщика по неустойке более чем в 10 раз.
- право заемщика на первоочередное погашение просроченного основного долга и вознаграждения при недостаточности денег, и в длительной его неплатежеспособности - право на погашение неустойки и штрафов в последнюю очередь;
- требование к предоставлению розничных кредитов по фиксированной ставке, без каких-либо дополнительных комиссий и платежей со стороны заемщика;
- запрет на изменение условий договоров банковского займа в одностороннем порядке, за исключением предусмотренных законом случаев улучшения для заемщика при уведомлении заемщика;
- ограничение на взыскание денег со счета заемщика-физического лица не более 50% от находящейся и/или поступающей суммы.
В 2017 году принят закон "О коллекторской деятельности", направленный на создание правового поля по досудебному взысканию задолженности должника, а также защиту должника и его задолженности от неправомерных действий со стороны коллекторских агентств.
С 1 октября 2017 года введен срок исковой давности по требованию банков к заемщикам по неисполнению и (или) ненадлежащему исполнению договоров банковского займа (составляет пять лет).
В соответствии с поручением главы государства, правлением Национального банка 27 марта текущего года утверждены поправки в Программу, предусматривающие рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар США).
Сумма курсовой разницы порядка 137,3 млрд тенге будет покрываться за счет средств Национального банка. В свою очередь, банками будет прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям, неустойке на сумму 136 млрд тенге.
Программа дополнительно охватит порядка 22 тысяч валютных займов физических лиц. По итогам реализации Программы в Казахстане будет решен вопрос по всем валютным займам физических лиц, обеспеченным жилой недвижимостью.
В пресс-службе Нацбанка напомнили, что к рефинансированию валютных ипотечных займов приступили 16 банков и 1 ипотечная организация (АО "Народный банк Казахстана", АО "ForteBank", АО "АТФБанк", АО "Банк "ЦентрКредит", АО "Цеснабанк", АО "Евразийский банк", АО "Kaspi Bank", ДБ АО "Сбербанк России", АО "Банк Kassa Nova", АО "Altyn Bank", АО "KZI Bank", АО "AsiaCredit Bank", ДО АО "Банк ВТБ (Казахстан)", АО ДБ "Альфа-Банк", АО "Capital Bank Kazakhstan", АО "Банк RBK" и АО "ИО "Казахстанская Ипотечная Компания").
При этом в связи с интеграцией АО "Казкоммерцбанк" и АО "Народный банк Казахстана" прием заявлений заемщиков АО "Казкоммерцбанк" на рефинансирование валютных ипотечных займов будет осуществляться АО "Народный банк Казахстана" с 1 августа 2018 года.
На 1 июля 2018 года банками одобрены 802 заявки на рефинансирование валютных ипотечных займов на сумму 5 млрд тенге, рефинансированы 462 займа на сумму 2,3 млрд тенге.
Остальными участниками Программы прорабатывается вопрос заключения договора вклада с АО "Казахстанский фонд устойчивости".
новости по теме
Более шестисот нефтяных скважин приостановили работу в Казахстане из-за половодья
Фото: Depositphotos
Астана. 18 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - В результате паводковой ситуацией в стране в ряде нефтедобывающих предприятий Актюбинской и Атырауской областях были приостановлены работы 634 скважин, а общие потери добычи нефти составили 16 тыс. тонн, сообщили в Министерстве энергетики Казахстана.
По данным ведомства, на сегодня восстановлены работы 141 скважины, все еще приостановлена добыча на 493 скважинах, из них: в Актюбинской области приостановлены работы на 489 скважинах и в Атырауской области - на 4 скважинах.
В Минэнерго заверили, что, несмотря на паводки, цены на ГСМ для казахстанских водителей остаются без изменений: на бензин Аи-92 и Аи-93 - 205 тенге за литр; на дизельное топливо - 295 тенге за литр.
В пресс-службе министерства также привели данные о транспортировке казахстанской нефти через Россию. По итогам 2023 года объемы транспортировки казахстанской нефти транзитом через территорию Российской Федерации составили 65,8 млн тонн, что 93% от общего казахстанского экспорта нефти.
Казахстан реализует порядка 80% добываемого сырья на экспорт. Традиционно казахстанская нефть экспортируется преимущественно на рынок Европейского союза (Италия, Франция, Нидерланды, Франция, Испания и др.), Турция, США и в страны Азии (Южная Корея, Япония, КНР) (...) Поддержание существующих маршрутов, особенно обеспечение надежной работы трубопровода КТК, остается приоритетом для Казахстана для обеспечения бесперебойного экспорта нефти", - отметили в ведомстве.
Напомним, Минэнерго РК изменит цены на бензин и дизтопливо для иностранных граждан.
В Казахстане бензин подорожал на 14% за год, дизтопливо - на 15%
Астана. 18 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - По итогам марта текущего года цены на бензин в Казахстане выросли на 13,6% за год, цены на дизельное топливо - на 15,1%, сообщает energyprom.kz.
В региональном разрезе бензин заметнее всего подорожал в Алматы (на 15,5% за год), Карагандинской области (на 14,2%), а также в Атырауской области и в столице (на 14,1% в каждом из регионов). Наименьший годовой рост цен был зафиксирован в Шымкенте: на 11,2%.
Дизтопливо сильнее всего подорожало в Алматы (на 28,3%), а также в Кызылординской (плюс 27,6%) и Жамбылской (плюс 24,8%) областях. Наименьший рост цен был отмечен в Атырауской области: на 1,1% за год. При этом в ряде регионов - в Акмолинской, Актюбинской, Восточно-Казахстанской и Костанайской областях - цены снизились.
Литр бензина АИ-92 в марте в среднем по РК стоил 202 тенге, АИ-95/96 - 252 тенге, АИ-98 - 287 тенге, литр летнего дизельного топлива - 293 тенге, зимнего - 543 тенге.
За январь-февраль текущего года в стране произвели 899,8 тыс. тонн бензина - на 3,1% больше, чем в январе-феврале прошлого года. Выпуск дизельного топлива, в свою очередь, вырос на 5,8%, до 857,2 тыс. тонн.
Как сообщалось ранее, Министерство энергетики РК подготовило приказ, предусматривающий изменение цен на бензин и дизтопливо для иностранных граждан. Предполагается, что цена на дизельное топливо для иностранцев составит 315 тенге за литр. Цена на бензин марки АИ-92 и АИ-93 будет установлена на уровне 245 тенге за литр.
Закупки недропользователей: в Казахстане внесли изменения в правила
Изменения позволят увеличить закуп товаров у отечественных товаропроизводителей со стороны недропользователей
Фото: gov.kz
Астана. 16 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Министерством энергетики внесены изменения в правила приобретения недропользователями и их подрядчиками товаров, работ и услуг, используемых при проведении операций по разведке или добыче углеводородов и добыче урана, сообщает пресс-служба ведомства.
По информации министерства, изменения включают:
- введение обязательного реестра отечественных товаропроизводителей, учитываемый недропользователями при закупе товаров;
- при наличии в реестре единственного отечественного товаропроизводителя приобретение товара осуществляется у него способом из одного источника;
- при наличии в реестре двух и более отечественных товаропроизводителей приобретение товара проводится только среди них (казахстанский тендер);
- договор на приобретение импортируемого товара, который заключается на срок не более 5 лет с обязательным предоставлением производителем товара программы локализации и обеспечением его производства на территории Казахстана.
Таким образом, данные изменения позволят увеличить закуп товаров у отечественных товаропроизводителей со стороны недропользователей", - добавили в пресс-службе.
Ранее сообщалось, что недропользователям разрешат бурить скважины на подготовительном этапе.