19.09.2008, 21:52 3865

Интервью финансового директора "Альянс Банка" Азамата Ержанова информационному агентству "Казахстан Сегодня"

По итогам 2008 года "Альянс Банк", по данным А. Ержанова, планирует получить чистую прибыль на уровне $150 - 200 млн. Это вполне достижимый показатель, так как во втором полугодии мы планируем активно развивать все бизнес-направления.

Казахстан Сегодня": Азамат Булатович, расскажите об итогах работы банка в первом полугодии 2008 года. 

 
А. Ержанов: Финансовые показатели, с которыми "Альянс Банк" закончил I полугодие 2008 года, полностью совпали с нашими прогнозами. Если конкретнее, мы занимаем ведущие позиции в банковской системе Казахстана. Например, по прибыльности мы в первой тройке, а по активам и собственному капиталу мы на четвертом месте. На 1 июля доля "Альянс Банка" составила 9,2% от общих активов и 11,1% - от общего капитала банковской системы. По объему общего кредитного портфеля занимаем пятое место с долей 8,8% от совокупного кредитного портфеля банковской системы Казахстана. 
 
Показатели прибыли банка до отчисления подоходного налога и формирования провизий за первое полугодие прошлого и текущего годов практически не изменились. Так, в первом полугодии 2007 года этот показатель составил 33,8 млрд тенге в сравнении с 33,3 млрд тенге по итогам первых шести месяцев 2008 года. При этом, сохранив высокий уровень процентных доходов, мы в разы увеличили доходы от комиссионных операций.
 
По отчетности, предоставляемой для регулятора, наша чистая прибыль за I полугодие 2008 года составила 10,8 млрд тенге. 
 

Казахстан Сегодня": На каком этапе сейчас находится банк по выплатам внешних займов?

 
А. Ержанов: В первом полугодии мы сосредоточились на обеспечении высокого уровня ликвидности для осуществления крупных выплат по внешним обязательствам банка.
 
На сегодняшний день мы выплатили $823 млн, или 80% годового объема погашения обязательств перед иностранными инвесторами. До конца текущего года банк должен выплатить менее $200 млн, и мы уверены в том, что нам удастся это сделать.
 
Если говорить о последующих годах, то основной объем выплат по евробондам, часть из которых мы погасили в этом году, приходится на 2010 - 2013 годы. Проще говоря, весь объем выплат по внешним обязательствам банка за последние 12 месяцев примерно сопоставим с объемом выплат на последующие три - пять лет.
 

Казахстан Сегодня": Каково качество ссудного портфеля банка на сегодняшний день?

 
А. Ержанов: Показатель блокированной задолженности в ссудном портфеле банка находится на приемлемом уровне и не превышает прогнозных значений. В разбивке по сегментам клиентов уровень блокированной задолженности составляет 3,8% по корпоративному и МСБ сектору и около 10% по рознице. 
 
Качество ссудного портфеля банка обеспечивается адекватным уровнем провизий, хорошим уровнем залогового обеспечения, и, наконец, постоянной и активной работой с нашими клиентами. 
 
Уровень сформированных провизий по состоянию на конец полугодия составил около 8%, дополнительно к этому мы сформировали резервный капитал в размере около 17 млрд тенге на общие банковские риски. Также наш розничный портфель застрахован, и страховой резерв составляет около 5%. Все это в совокупности покрытие блокированной задолженности банка в размере 150% и уровень провизий в размере 11% от общего ссудного портфеля банка.
 

Казахстан Сегодня": Каким образом решается проблема блокированной задолженности в банке?

 
А. Ержанов: Работа с блокированной задолженностью сегодня является одной из самых актуальных. "Альянс Банк" пристально следит за ситуацией и максимально оперативно реагирует на изменения. Мы сразу же формируем провизии, адекватные развитию событий по негативному сценарию, регулярно производим оценку реальной стоимости залогового обеспечения и принимаем меры для сохранения приемлемых уровней покрытия (LTV). Но самое главное в вопросах принятия сфокусированных и действенных мер по управлению качеством портфеля - это хороший анализ и сегментирование клиентов, работа по своевременному взысканию долгов, работа Call-центров с применением ведущих международных практик и технологий, оптимизация структуры и расходов. Мы активно работаем с коллекторскими компаниями, но при этом также применяем различные "поощрительные" акции к должникам, как, например, отмена пени.
 
Все вышеуказанные меры уже дают хороший эффект, и мы наблюдаем снижение темпов роста просрочки и первые сигналы стабилизации. Как самому розничному банку, нам, безусловно, отрадно наблюдать активизацию наших клиентов по своевременному погашению кредитов. 
 
Хотелось бы также отметить важную роль государства в решении данного вопроса. Как известно, для решения этой проблемы государство, основываясь на опыте Южной Кореи, Малайзии и Индонезии по преодолению кризиса 1997 года, намерено создать фонд стрессовых активов. Этот фонд поможет на несколько лет стабилизировать проблемные активы банков, что позволит банкам получить необходимые для кредитования средства и при этом не проводить процедуру банкротства многочисленных клиентов, оказавшихся неплатежеспособными из-за кризиса. По прошествии нескольких лет, банки могут выкупить эти активы, которые к тому времени вновь станут стандартными. 
 

Альянс Банк" подписал протокол о намерениях с российским фондом Global Markets, специализирующемся на активах в виде земельных участков. Мы планируем начать активное сотрудничество с этим фондом, и даже выступили с предложением к государству принять участие в данном проекте в качестве инвестора. На сегодня уже есть позитивная реакция со стороны Фонда Устойчивого Развития "Казына" и Министерства финансов. Помимо государства предполагается, что остальные банки второго уровня также могут принять участие в этом проекте. 

 

Казахстан Сегодня": Каковы планы банка по основным финансовым показателям до конца этого года?

 
А. Ержанов: По итогам 2008 года мы планируем получить чистую прибыль на уровне $150 - 200 млн. Это вполне достижимый показатель, так как во втором полугодии мы планируем активно развивать все бизнес-направления. 
 
Как я уже говорил, в первом полугодии нашей главной задачей было погашение внешних обязательств банка. Основным источником средств для обеспечения необходимого уровня ликвидности являлись поступления от погашений по ссудному портфелю банка, точнее, от наиболее доходной его части - розницы. Условно говоря, из 100 тенге погашенных розничных кредитов примерно 60 тенге мы отправляли на обслуживание внешних заимствований. Около половины розничного ссудного портфеля банка занимают персональные потребительские кредиты, которые погашаются в среднем за 2,5 года, что и позволило нам аккумулировать необходимый объем средств.
 
Во втором полугодии нагрузка по погашению внешних обязательств значительно ниже, таким образом, практически все поступления от погашения ссудного портфеля мы планируем направить на кредитование клиентов. Также вследствие понижения минимальных резервных требований Нацбанка у нас высвобождается около 12 млрд тенге, которые будут направлены на финансирование операционной деятельности. 
 
Кроме того, мы проводим большую работу по привлечению депозитов физических и юридических лиц, то есть привлекаем фондирование на внутреннем рынке.
 

Казахстан Сегодня": Какие новые продукты вы планируете предложить своим клиентам в ближайшее время?

 
А. Ержанов: Осенью мы планируем запуск линейки новых кредитных и депозитных продуктов как для физических, так и для юридических лиц. Оставаясь универсальным банком, мы продолжим розничное кредитование и кредитование корпоративных клиентов.
 
Если говорить о новых направлениях в розничном бизнесе, то здесь мы уходим от персональных потребительских кредитов в сторону револьверных кредитных карт. В этом случае наш клиент получает карточку с установленным кредитным лимитом, в пределах которого он может пользоваться средствами в любое удобное время. И если клиент своевременно погашает задолженность, размер кредитного лимита может быть увеличен. По сути, это бессрочный кредит.
 
Еще один новый продукт банка - это заем под залог вторичной недвижимости. Если говорить о потребительских кредитах, то здесь мы планируем использовать распространенную в России практику, когда потребительский кредит выдается под поручительство третьего лица. Этот механизм поручительства мы хотим ввести в Казахстане. В отношении депозитов для физических лиц мы вводим ряд новых интересных продуктов. Это и мультивалютные депозиты, депозиты для VIP-клиентов, пенсионеров, участников зарплатного проекта. 
 

Казахстан Сегодня": Есть ли планы по внешнему фондированию у "Альянс Банка"?

 
А. Ержанов: В нынешних условиях сложно говорить о каких-то масштабных привлечениях внешних займов: рынок сейчас не тот. Хотя ситуация постепенно меняется к лучшему: в августе мы привлекли двухсторонний заем в размере $95 млн от америанского банка Merril Lynch. Срок погашения займа - август 2010 года, ставка - 9,67% годовых. И сам факт заключения сделки с одним из крупнейших мировых финансовых институтов, а также размер и стоимость привлекаемых средств подтверждает растущие доверие и интерес зарубежных инвесторов к банковскому сектору Казахстана. Привлекаемые средства мы планируем направить на финансирование наших клиентов. 
 
Еще одним вариантом привлечения внешнего фондирования станет секъюритизация части розничного ссудного портфеля банка, над чем мы сейчас и работаем.
 
Судя по прогнозам аналитиков, нестабильность на мировых финансовых рынках сохранится и во втором полугодии 2008 года. Вместе с тем мы видим и позитивные сдвиги. На фоне неопределенности на западных рынках капитала начал активизироваться восточный капитал. 
 
Сегодня среди банков находят широкую поддержку идеи исламского финансирования, которое предоставляют институциональные инвесторы с Ближнего Востока. Тем более, что наши регуляторы и законодатели позитивно смотрят на развитие исламского банкинга в Казахстане. Здесь есть обоюдный интерес казахстанских банков и ближневосточных инвесторов, и я уверен, что налаживание взаимовыгодного сотрудничества - это лишь вопрос времени.
     
 При использовании информации ссылка на информационное агентство «Казахстан Сегодня» обязательна
Нашли ошибку в тексте?

Выделите ошибку и одновременно нажмите Ctrl + Enter


Если Вы располагаете информацией по теме данного материала, отправляйте нам видео или новости на почту.

новости по теме

Читаемое

Новости RT

    Новости Китая

      Ваше мнение

      Казахстанцы жалуются на плохое содержание спортивных объектов, в особенности высокогорного комплекса “Медеу”. Считаете ли вы, что “Медеу” и другие спортобъекты, которые переданы в управление частным компаниям, необходимо вернуть в госуправление?