Решения на основе данных: как Halyk финансирует женщин-предпринимателей
Алматы. 6 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - В Алматы подписали Кодекс финансирования женщин-предпринимателей в Казахстане при участии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Halyk Bank принял на себя обязательства по соблюдению принципов кодекса.
Решения по стимулированию финансирования женщин-предпринимателей будут опираться на обобщенные данные финансовых институтов. Такие дашборды позволят объективно оценивать текущую ситуацию и перенимать лучшие международные практики. Национальным агрегатором таких данных выступит АРРФР, а координацию работы будет осуществлять Ассоциация финансистов Казахстана (АФК).
Мы, как Halyk Bank, уже более 10 лет поддерживаем женское предпринимательство и очень рады, что сегодня эта инициатива выходит на общенациональный уровень. Этот проект обретает новую форму по мере присоединения новых участников и становится масштабной инициативой", - сказала управляющий директор по цифровому кредитованию ЮЛ и ИП Halyk Bank Альфия Жексенбай.
Проект, по словам председателя совета АФК Елены Бахмутовой, позволит на основе данных понять в каких сегментах бизнеса женщины меньше всего представлены, и какие изменения необходимы.
Потенциал инициативы подробнее банки-партнеры обсудили на панельной дискуссии "От приверженности к результату". Участники затронули ключевые барьеры для женщин в предпринимательстве, роль онлайн-кредитования в расширении доступа к финансированию и инструменты полной региональной равной доступности к финансированию. Также подчеркнули, что важным фактором успеха проекта является системный сбор и анализ данных, а также отслеживание динамики.
Боязнь долгов и вопрос масштабирования: что мешает доступу к финансированию
Среди основных барьеров для предпринимательниц при доступе к финансированию в Казахстане Альфия Жексенбай назвала страх перед долгами и вопросы масштабирования бизнеса.
Женщины очень аккуратны: тщательно рассчитывают и планируют свою жизнь, поэтому боязнь долгов определенно присутствует. Кроме того, важным барьером остается вопрос масштабирования бизнеса - из-за высокой ответственности за семью и детей многие ограничивают себя, считая достигнутый уровень достаточным", - уточнила управляющий директор по цифровому кредитованию юрлиц в Halyk.
Женщин в бизнесе, как уточняет спикер, интересует не только кредитование, но и получение новых знаний, опыта, вдохновения, а также возможность познакомиться с другими предпринимательницами. Представители других казахстанских банков также согласились, что, важно создавать не только финансовые продукты, но и обогащать их сервисами, которые обучают, объясняют механизмы, показывают, что все доступно и несложно, а также совершенствовать клиентский путь.
Что побудило Halyk Bank присоединиться к этой инициативе
Как отмечает Альфия Жексенбай, банк присоединился к кодексу финансирования предпринимательниц по нескольким причинам: во-первых, это инициатива Председателя правления Умут Шаяхметовой, которая сама является ролевой моделью и вдохновением для женщин.
Во-вторых, банк хочет развивать женский бизнес, превращая женщин в создателей устойчивых, практичных и понятных бизнес-партнеров, расширяя паритет в предпринимательстве во всем мире.
Мы изучали международный опыт: среди топ-50 крупнейших мировых компаний, управляемых и принадлежащих женщинам, две трети - это бизнесы, не созданные женщинами, а унаследованные или перешедшие от мужей. Лишь около 30% компаний основаны непосредственно женщинами. В этом плане важно стремиться к паритету и к тому, чтобы в мировом масштабе появлялось больше устойчивых и понятных бизнесов у истоков которых стоят женщины", - сказала управляющий директор по цифровому кредитованию юрлиц в Halyk.
И наконец, учитывая аккуратность, скрупулезность и умеренный риск, характерные для многих женщин, такие бизнесы имеют высокий потенциал устойчивого роста и долгосрочной пользы, подытожила она.
Портрет заемщицы Halyk Bank
В сегменте микро-, малого и среднего бизнеса около 48-49% портфеля Halyk Bank приходится на женщин-предпринимателей. Что касается портрета участниц программ поддержки, это в основном женщины в возрасте 30-45 лет, уже имеющие опыт работы по найму или небольшой семейный бизнес. Чаще всего предпринимательницы обращаются за финансированием для покупки оборудования, расширения торговой точки, запуска швейного цеха, кондитерского производства либо для пополнения оборотных средств.
Справка
Банк активно развивает финансирование предпринимательниц. В рамках программы Halyk "Женщины в бизнесе" с 2018 года более 600 женщин из разных регионов Казахстана получили кредиты на сумму более 7 млрд тенге под 5-8% годовых.
Банк активно развивает финансирование предпринимательниц. В рамках программы Halyk "Женщины в бизнесе" с 2018 года более 600 женщин из разных регионов Казахстана получили кредиты на сумму более 7 млрд тенге под 5-8% годовых.
новости по теме
Нацбанк Казахстана намерен ограничить долговую нагрузку заемщиков с 2027 года
Астана. 20 мая. KAZAKHSTAN TODAY - Национальный банк Казахстана планирует с 1 января 2027 года ввести предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД). Соответствующие изменения предусмотрены в проекте постановления правления НБК о макропруденциальных нормативах и лимитах, сообщили в пресс-службе банка.
Как пояснили в Нацбанке, показатель КДД применяется в Казахстане с августа 2024 года и пока находится на этапе мониторинга. Он отражает соотношение общей задолженности заемщика, включая действующие кредиты, микрозаймы и новый планируемый заем, к его годовому доходу.
Иными словами, КДД показывает, во сколько годовых доходов оценивается долговая нагрузка человека. Чем выше показатель, тем больше риск того, что заемщик столкнется с трудностями при выплате долгов. Расчет коэффициента проводится еще до принятия решения о выдаче кредита.
В НБК считают, что внедрение предельного уровня КДД позволит снизить риски чрезмерной закредитованности населения, повысить устойчивость банковской системы и стимулировать более ответственную кредитную политику.
Согласно планам регулятора, максимальный уровень КДД может быть установлен на отметке 8 годовых доходов заемщика. При этом Нацбанк продолжит отслеживать ситуацию по отдельным видам кредитов - автозаймам, ипотеке и беззалоговым потребительским займам, однако пока не намерен вводить для них отдельные лимиты.
Вместе с тем регулятор не исключает, что в случае роста рисков на рынке розничного кредитования могут быть введены дифференцированные ограничения по видам займов или пересмотрен общий уровень КДД.
В Нацбанке также подчеркнули, что действующий коэффициент долговой нагрузки (КДН) менять пока не планируется. Его предельное значение остается на уровне 0,5.
По данным регулятора, предлагаемые меры направлены на предотвращение роста избыточной долговой нагрузки населения и поддержку устойчивого развития кредитного рынка Казахстана.
В конце прошлого года сообщалось, что казахстанцы задолжали по кредитам около 23 трлн тенге.
Аудит выявил нарушения на 43,3 млрд тенге в госучреждениях Шымкента
Шымкент. 19 мая. KAZAKHSTAN TODAY - В Шымкенте в ходе аудиторских проверок в государственных учреждениях выявлены финансовые нарушения на общую сумму 43,3 млрд тенге. Об этом сообщил заместитель руководителя департамента внутреннего государственного аудита по городу Бакберген Куралбаев.
Как сообщает МИА "Казинформ", в рамках пилотного проекта в городе запущен онлайн-бюджетный мониторинг доходов и расходов госорганов. На первом этапе проверки были проведены в управлениях образования, здравоохранения, спорта и культуры.
Всего в первом квартале текущего года проведено 19 аудиторских мероприятий, из них 3 плановых и 16 внеплановых. По итогам выявлены нарушения законодательства на сумму 43,3 млрд тенге, из которых 14,3 млрд тенге относятся к финансовым нарушениям.
Часть средств подлежит возврату в бюджет - 203,7 млн тенге. Также зафиксированы обязательства по восстановлению невыполненных работ на 13,4 млрд тенге и корректировке бухгалтерского учета на 674,4 млн тенге. Нарушения процедурного характера, включая сферу госзакупок, составили 29 млрд тенге.
По данным департамента, нарушения выявлены в 14 из 19 проверенных аудиторских мероприятий. Доля необоснованного использования бюджетных средств составила 74%.
По итогам проверок семь должностных лиц привлечены к дисциплинарной ответственности, два человека оштрафованы на 432 тыс. тенге. Материалы по отдельным эпизодам на сумму 1,2 млрд тенге направлены в правоохранительные органы.
Также в рамках камерального контроля и анализа рисковых платежей выявлены нарушения в сферах строительства, транспорта и цифровизации. В рамках пилотного проекта направлено 45 уведомлений по 918 рискованным платежам на сумму 293,3 млн тенге, из которых подтверждены необоснованные выплаты заработной платы на 11,9 млн тенге.
Отдельно отмечается, что с начала года проведен контроль более 8,5 тыс. процедур государственных закупок, по итогам которых выявлены нарушения на сумму 25 млн тенге.
Ранее сообщалось, что в Костанайской области аудиторы выявили финнарушения на 51 млрд тенге.
Более 53 млн долларов по программе "Нацфонд - детям" использовали казахстанцы
Фото: Depositphotos
Астана. 18 мая. KAZAKHSTAN TODAY - С 1 февраля 2024 года по 1 мая 2026 года в рамках программы "Нацфонд - детям" исполнено 297 895 заявлений на общую сумму свыше 53,09 млн долларов США. Средства были переведены уполномоченным операторам для последующего зачисления на банковские счета заявителей, сообщили в пресс-службе Единого накопительного пенсионного фонда.
Из общего количества исполненных заявлений 187 597 заявлений на сумму порядка 33,39 млн долларов США направлены на улучшение жилищных условий, 110 298 заявлений на сумму 19,70 млн долларов США - на оплату образования.
Напомним, получатель целевых накоплений (ЦН) вправе использовать всю сумму либо ее часть. Неиспользованный остаток средств продолжает храниться на целевом накопительном счете (ЦНС).
Самым востребованным направлением в рамках улучшения жилищных условий стало пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления (исполнено 183 436 заявлений на сумму около 32,72 млн долларов США). Также средства были внесены в качестве первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища - 1 425 заявлений на сумму 232,77 тыс. долларов США, в целях приобретения жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам (окончательный расчет) - 989 заявлений на сумму 156,59 тыс. долларов США.
Наибольший объем средств в рамках использования ЦН на образование направлен на оплату образовательных услуг организаций образования, расположенных на территории Казахстана, долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 101 899 заявлений на сумму 18,51 млн долларов США). Также были востребованы следующие направления: пополнение образовательного накопительного вклада по договору об образовательном накопительном вкладе (исполнено 5 796 заявлений на сумму около 801,29 тыс. долларов США), оплата образовательных услуг зарубежных организаций образования долями (за каждый академический период или учебный год) или в полном объеме единовременно (за весь срок обучения) (исполнено 2 075 заявлений на сумму 308,59 тыс. долларов США).
Напомним, что по итогам 2025 года казахстанским детям произведено очередное начисление в размере 130,71 долларов США на одного ребенка, за 2024 год - по 129,38 долларов США, за 2023 год - по 100,52 долларов США.
Детям до 18 лет ежегодно суммы из Нацфонда начисляются в виде целевых требований. Начисленные юным казахстанцам суммы остаются в составе активов Нацфонда и продолжают инвестироваться.
Ранее председатель Национального банка РК Тимур Сулейменов прокомментировал информацию о выходе почти 12 тысяч детей из программы "Нацфонд - детям" из-за смены гражданства.
Halyk Wins: банк признан лучшим фининститутом Казахстана 2026 по версии World Business Outlook
Фото: Halyk
Алматы. 8 мая. KAZAKHSTAN TODAY - Международный деловой журнал World Business Outlook назвал Halyk победителем ежегодной премии Award Winners 2026 сразу в двух номинациях - Best Bank in Kazakhstan и Best SME Bank in Kazakhstan. По мнению экспертов издания, награда отражает устойчивое лидерство банка на финансовом рынке страны и его роль как системообразующего института казахстанской экономики.
2025 год стал для Halyk годом уверенного роста: чистая прибыль превысила 1 триллион тенге. Банк продолжает уверенно наращивать кредитный портфель, депозитную базу и цифровые показатели при сохранении низкого уровня операционных расходов в отрасли. Доля Halyk в кредитовании реального сектора экономики среди коммерческих банков Казахстана превышает 47%, а платёжная инфраструктура банка обрабатывает транзакции, сопоставимые по объёму со всем ВВП страны.
Признание в номинации Best SME Bank также закономерно: Halyk последовательно развивает цифровые инструменты для малого и среднего бизнеса - от онлайн-кредитования до цифровых сервисов, достигнув статуса крупнейшего банка для предпринимателей в стране.
Для Halyk эта награда - очередное международное подтверждение того, что казахстанский банк уверенно держит планку лучших финансовых институтов мира.
О World Business Outlook
World Business Outlook - международный деловой журнал, освещающий финансовую индустрию, международный бизнес и глобальную экономику. Среди лауреатов премии разных лет - Al Rajhi Bank, Banco do Brasil, Malaysia Airlines, Hong Kong International Airport и другие глобальные лидеры своих отраслей.
О Halyk
Halyk - крупнейший банк Казахстана с совокупными активами более 20 трлн тенге. У Halyk одна из крупнейших клиентских баз, которая обслуживается через цифровые каналы и филиальную сеть из более чем 540 отделений по всей стране. Кроме того, Halyk осуществляет свою деятельность в Грузии и Узбекистане. Halyk имеет самые высокие кредитные рейтинги среди коммерческих банков без иностранного участия (на инвестиционном уровне: Moody's - Baa1 / Fitch - BBB- / S&P - BBB-).
В каких случаях переводы казахстанцев будет проверять налоговая
Фото: Depositphotos
Астана. 4 мая. KAZAKHSTAN TODAY - С 2026 года в Казахстане действуют уточненные правила контроля мобильных переводов физических лиц. В Министерстве финансов разъяснили, в каких случаях банки передают информацию в налоговые органы и какие последствия это может иметь для граждан.
Согласно подпункту 24 пункта 2 статьи 55 Налогового кодекса РК, банковские организации представляют сведения о сумме денег, поступивших на банковский счет физического лица от иных физических лиц, при наличии признаков получения дохода от предпринимательской деятельности", - пишет Zakon.kz.
Речь идет о ситуациях, когда одновременно выполняются два условия:
в течение трех месяцев подряд человек получает переводы как минимум от 100 разных отправителей;
общая сумма поступлений превышает 12 минимальных заработных плат.
При соблюдении этих критериев данные направляются в органы государственных доходов.
Имеет ли значение статус ИП
Даже если человек зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, информация все равно может быть передана. Ключевой момент - на какой счет поступают деньги. Если переводы идут на личный счет, не предназначенный для бизнеса, они попадают под мониторинг.
Что делает налоговая после получения данных
Работа проходит в два этапа. Сначала гражданину направляют уведомление о выявленных признаках дохода. Оно носит информирующий характер и не требует ответа. Если возникают основания для проверки, проводится камеральный контроль. В случае выявления расхождений направляется уже официальное уведомление, на которое нужно отреагировать в течение 30 рабочих дней.
Что делать при получении уведомления
У получателя есть два варианта: согласиться и подать налоговую отчетность или не согласиться и направить пояснения с подтверждающими документами. Если ответа не будет или данных окажется недостаточно, возможна полноценная налоговая проверка.
Облагаются ли переводы налогом
Сами по себе переводы налогом не облагаются. Обязанность возникает только в том случае, если поступления признаются доходом - например, систематической оплатой за товары или услуги.
Какие переводы не считаются доходом
К ним относятся переводы между родственниками; подарки (на свадьбу, день рождения и т.д.); совместные сборы денег, например, на нужды школы или детского сада. Такие поступления считаются личными и не подлежат налогообложению.
Можно ли использовать личный счет для бизнеса
Нет. Закон требует, чтобы предприниматели использовали отдельные расчетные счета. Более того, при открытии личного счета гражданин подтверждает, что не будет применять его в коммерческих целях.
Также при расчетах за товары и услуги обязательно использование кассовых аппаратов или специальных приложений.
Ответственность за нарушения
Если человек ведет бизнес без регистрации, ему грозит административный штраф: 15 МРП - за первое нарушение; 30 МРП - при повторном в течение года.
Отдельная ответственность предусмотрена за неприменение кассовой техники.
Как налоговая уведомляет граждан
Уведомления направляются в личный кабинет налогоплательщика. Дополнительно приходит оповещение через портал электронного правительства. Лично посещать налоговые органы не требуется - ответ можно отправить онлайн с помощью электронной подписи.
Напомним, что в Казахстане с 15 апреля начали проверять проверять мобильные переводы граждан. Согласно действующим критериям, под внимание налоговых органов попадают граждане, если им денежные переводы поступают от 100 и более разных отправителей в течение трех последовательных месяцев на общую сумму свыше 1 020 000 тенге (12 минимальных заработных плат).
Между тем отметим, что самозанятые казахстанцы вновь заявили о проблемах с оплатой обязательных отчислений. По их словам, при попытке оплатить обязательные отчисления платежи отменяются и возвращаются на счет в банке. Ранее с такой же проблемой граждане уже обращались в редакцию. Тогда в Комитете государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан, отвечая на запрос Kazakhstan Today, заверили, что "данные технические проблемы были устранены до наступления срока уплаты социальных платежей за период февраль 2026 года".
Банкноты номиналом 2000 тенге старого образца выведут из обращения в июне
Астана. 28 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Купюры 2000 тенге старого образца выйдут из обращения в Казахстане в июне, сообщили в Нацбанке РК.
Отмечается, что период параллельного обращения для банкнот номиналом 2000 завершается 24 июня 2026 года.
В банке напомнили, что даже после завершения периода параллельного обращения все банки и АО "Казпочта" будут обменивать банкноты старого образца на банкноты нового образца в течение еще 3 лет, а филиалы Национального банка - бессрочно.
Напомним, в Казахстане были выпущены в обращение новые банкноты всех номиналов, за исключением 20 000 тенге. Их выпуск планируется в конце 2026 года.
Как сообщалось ранее, срок обращения десятитысячных купюр продлят до июня 2027 года.
Нацбанк вновь сохранил базовую ставку на уровне 18%
Фото: instagram/Нацбанк РК
Астана. 24 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Базовая ставка сохранена на уровне 18% годовых. Такое решение принял комитет по денежно-кредитной политике Национального банка Республики Казахстан, сообщили в пресс-службе ведомства.
По информации Нацбанка, годовая инфляция в марте 2026 года замедлилась до 11%, при этом продовольственная инфляция составила 11,7%, непродовольственная - 11,3%, сервисная - 10,0%.
Замедлению инфляции способствовали умеренно жесткие денежно-кредитные условия, положительная курсовая динамика, стабилизация потребительского спроса, в том числе на фоне снижения темпов потребительского кредитования, а также действие моратория на рост цен ЖКУ, ГСМ и иные антиинфляционные меры правительства", - рассказали в Нацбанке.
Сообщается, что месячная инфляция в марте снизилась до 0,6% после 1,1% в феврале. Базовая и сезонно очищенная инфляция также демонстрируют замедление. Вместе с тем их текущие уровни по-прежнему складываются выше значений, необходимых для достижения цели 5%, что указывает на сохранение инфляционного давления в экономике.
Эксперты пояснили, что обострение ситуации на Ближнем Востоке сопровождается повышением мировых цен на энергоносители, продовольствие и удобрения. Это увеличивает инфляционное давление в ряде стран и повышает риски удорожания импорта для Казахстана.
Рост экономики по оперативным данным в январе-марте 2026 года составил 3,0% в годовом выражении. Несмотря на более слабую динамику нефтяного сектора, рост экономики в целом остается устойчивым благодаря высокой активности в ряде отраслей. Наиболее высокие темпы роста сохраняются в строительстве, транспорте, обрабатывающей промышленности и торговле.
Что касается проинфляционных рисков, они связаны прежде всего с усилением внешнего инфляционного давления на фоне конфликта на Ближнем Востоке. Дополнительные риски формируются в связи с возобновлением роста тарифов на ЖКУ и ГСМ выше инфляции после завершения моратория, а также вторичными эффектами от повышения регулируемых цен, в том числе через рост издержек для бизнеса. Требует мониторинга дальнейшая адаптация бизнеса к налоговым изменениям и сохраняющиеся повышенные инфляционные ожидания.
При сохранении текущих тенденций и отсутствии новых шоков Национальный банк будет готов рассматривать возможность снижения базовой ставки в рамках последующих решений", - добавили в пресс-службе.
Напомним, до 18% повысил Нацбанк базовую ставку в октябре прошлого года. Тогда глава ведомства Тимур Сулейменов не исключил возможности дальнейшего повышения ставки в случае, если инфляция не начнет замедляться.