Алматы. 17 ноября. Kazakhstan Today - АО "Народный банк Казахстана" объявил промежуточные консолидированные финансовые результаты за 9 месяцев 2015 года.
АО "Народный банк Казахстана" и его дочерние организации (тикер на Лондонской фондовой бирже: HSBK) объявил промежуточные консолидированные финансовые результаты за девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2015 года, передает Kazakhstan Today.
Основные финансовые показатели за девять месяцев 2015 года: чистый доход по сравнению с 9 месяцами 2014 года остался на прежнем уровне и составил 92,0 млрд тенге; чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 17,0%; отчисления в резервы на обесценение выросли до 8,5 млрд тенге (0,4 млрд тенге за 9 месяцев 2014 года); чистый процентный доход вырос на 8,8%; доходы по услугам и комиссии от транзакционного банкинга выросли на 14,2%; чистая процентная маржа увеличилась до 6,5% годовых (5,6% годовых за 9 месяцев 2014 года); соотношение операционных расходов к операционному доходу составило 27,7% (28,0% за 9 месяцев 2014 года); возврат на средний собственный капитал (RоAE) составил 25,5% годовых (30,0% годовых за 9 месяцев 2014 года); возврат на средние активы (RоAA) составил 4,1% годовых (4,5% годовых за 9 месяцев 2014 года); активы выросли на 35,0% по сравнению с 31 декабря 2014 года; займы клиентам, нетто выросли на 19,4%; собственный капитал вырос на 6,5%; коэффициент NPL 90+ вырос до 12,8% (12,9% на 31 декабря 2014 года); стоимость риска 1 составила 0,4% годовых (0,0% годовых за 9 месяцев 2014 года).
Основные финансовые показатели за III квартал 2015 года: чистый доход вырос на 31,2% годовых по сравнению с III кварталом 2014 года до 36,7 млрд тенге; чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 18,1%; отчисления в резервы на обесценение выросли до 6,9 млрд тенге (восстановления резервов на 0,9 млрд тенге за 3 квартал 2014 года); чистый процентный доход снизился на 5,6%; доходы по услугам и комиссии от транзакционного банкинга выросли на 10,9%; чистая процентная маржа увеличилась до 6,3% годовых (5,6% годовых за III квартал 2014 года); соотношение операционных расходов к операционному доходу составило 23,8% (30,4% за III квартал 2014 года); возврат на средний собственный капитал (RоAE) составил 29,8% годовых (26,1% годовых за III квартал 2014 года); возврат на средние активы (RоAA) составил 4,5% годовых (4,0% годовых за III квартал 2014 года); активы выросли на 28,3% по сравнению с 30 июня 2015 года; займы клиентам, нетто выросли на 11,9%; собственный капитал вырос на 6,5%; коэффициент NPL 90+ вырос до 12,8% (13,3% на 30 июня 2015 года); стоимость риска 1 составила 1,2% годовых (минус 0,3% годовых за 3 квартал 2014года).
Процентный доход за 9 месяцев 2015 года вырос на 16,1% по сравнению с 9 месяцами 2014 года, в основном за счет увеличения средних остатков по займам клиентам, нетто на 15,7% и средней процентной ставки по займам клиентов до 12,4% годовых за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 12,1% годовых за с 9 месяцами 2014 года. Процентные расходы увеличились на 14,4% за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 9 месяцами 2014 года, в основном за счет выпуска местных облигаций в течение первых 9 месяцев 2015 года и займов, привлеченных от АО "Фонд развития предпринимательства "Даму" и АО "Банк развития Казахстана". Увеличение процентных расходов частично сдерживалось снижением средних остатков по срочным депозитам юридических лиц. В результате, чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение увеличился на 17,0% до 114,3 млрд тенге за 9 месяцев 2015 года по сравнению 9 месяцами 2014 года.
Отчисления в резервы на обесценение за 9 месяцев 2015 года увеличились до 8,5 млрд тенге по сравнению с 0,4 млрд тенге за 9 месяцев 2014 года. Уровень резервирования снизился до 13,1% на 30 сентября 2015 года по сравнению с 13,8% на 30 июня 2015 года и 14,8% на 31 декабря 2014 года, в основном за счет роста ссудного портфеля и снижения NPL.
Доходы по услугам и комиссии от транзакционного банкинга (то есть за минусом дохода от пенсионного фонда и управления активами) выросли на 14,2% за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 9 месяцами 2014 года в результате растущего объема платежей и ввиду увеличения определенных тарифов.
Прочие непроцентные доходы увеличились до 130,1 млрд тенге за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 9 месяцами 2014 года, в основном благодаря доходу от положительной переоценки торговых операций на 107,5 млрд тенге (свопы доллар/тенге, внебалансовая позиция) в результате девальвации тенге в августе 2015 года. Данный доход был частично уменьшен за счет убытка от курсовой разницы (непроцентные расходы) на 94,2 млрд тенге в результате короткой долларовой позиции на балансе.
Операционные расходы выросли на 12,7% за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 9 месяцами 2014 года в основном в результате пересмотра заработной платы сотрудников банка, начиная с 1 июля 2014 года и консолидации АО "Алтын Банк" в 4 квартале 2014 года.
Соотношение операционных расходов к операционному доходу снизилось до 27,7% за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 28,0% с 9 месяцами 2014 года, в основном в результате более высокого операционного дохода за 9 месяцев 2015 года, который вырос за счет процентного дохода и дохода от валютных операций своп.
Сжатый промежуточный консолидированный отчет о финансовом положении: Активы выросли на 35,0% по сравнению с 31 декабря 2014 года в основном за счет денежных средств и их эквивалентов (88,8%), займов клиентам (19,4%) и финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток (7,9 раза).
Займы клиентам выросли на 17,1% на брутто основе и на 19,4% на нетто основе по сравнению с 31 декабря 2014 года. Рост займов клиентам, брутто было обусловлен увеличением займов по всем сегментам: займов корпоративным клиентам (15,3%), займов клиентам МСБ (15,3%) и розничных займов (22,5%).
NPL 90+ снизились до 12,8% на 30 сентября 2015 года по сравнению с 13,3% на 30 июня 2015 года. Снижение NPL 90+ произошло в основном за счет роста ссудного портфеля банка и списания просроченных займов на сумму 21,3 млрд тенге в течение III квартала 2015 года. Банк создал провизии МСФО, покрывающие NPL 90+ на 101,5% по состоянию на 30 сентября 2015 года.
Срочные депозиты и текущие счета юридических лиц увеличились на 48,5% и 30,5%, соответственно, по сравнению с 31 декабря 2014 года, в результате новых вкладов корпоративных клиентов в течение 9 месяцев 2015 года, а также в результате положительной переоценки валютных депозитов вследствие девальвации тенге в августе 2015 года.
Срочные депозиты физических лиц увеличились на 39,0%, а текущие счета физических лиц снизились на 1,5% по сравнению с 31 декабря 2014 года. Увеличение депозитов произошло в основном за счет девальвации тенге в августе 2015 года, а также новых средств клиентов, размещенных в банке. Снижение текущих счетов было связано с частичным изъятием средств некоторыми клиентами в течение 9 месяцев 2015 года для различных потребительских целей.
Средства кредитных учреждений выросли на 45,6% по сравнению с 31 декабря 2014 года в основном за счет займов, привлеченных банком в I квартале 2015 года от государственных организаций ДАМУ и БРК в рамках государственных программ поддержки экономики, а также за счет увеличения объема транзакций РЕПО с Казахстанской фондовой биржей в III квартале 2015 года.
Выпущенные долговые ценные бумаги увеличились на 69,8% по сравнению с 31 декабря 2014 года в основном в результате размещения банком у АО "Единый накопительный пенсионный фонд" облигаций в течение 9 месяцев 2015 года и, в меньшей мере, за счет переоценки по новому курсу деноминированных в долларах США еврооблигаций, в результате обесценения тенге в августе 2015 года. Облигации были размещены несколькими траншами на общую сумму 131,7 млрд тенге со ставкой купона 7,5% и со сроком погашения в феврале 2025 года. Увеличение выпущенных долговых ценных бумаг частично сдерживалось своевременным погашением 13 апреля 2015 года субординированных облигаций на 4 млрд тенге со ставкой купона, равной ставке инфляции плюс 1%, и сроком обращения 10 лет и погашением 10 июля 2015 года субординированных облигаций на 3 млрд тенге со ставкой купона 7,5% и сроком обращения 10 лет.
3 ноября 2015 года банк произвел еще одно своевременное погашение субординированных облигаций на 5 млрд тенге со сроком обращения 10 лет и ставкой купона, равной 15% минус ставка инфляции.
Собственный капитал увеличился на 6,5% по сравнению с 31 декабря 2014 года за счет чистого дохода, заработанного в течение 9 месяцев 2015 года.
На 30 сентября 2015 года коэффициенты достаточности капитала банка составили k1 17,6%, k1_2 17,6% и k2 17,8% по сравнению с k1 19,1%, k1_2 19,1% и k2 19,4% на 30 июня 2015 года, а коэффициент достаточности капитала первого уровня и коэффициент достаточности капитала, рассчитанные в соответствии с нормативами Базеля, составили 17,9% и 18,3%, соответственно, на 30 сентября 2015 года по сравнению с 18,7% и 19,4%, соответственно, на 30 июня 2015 года.
При использовании информации гиперссылка на информационное агентство Kazakhstan Today обязательна. Авторские права на материалы агентства.