КФГД ответил на вопросы вкладчиков по депозитам
Ответы касаются порядка расчета и получения суммы возмещения с учетом повышенной гарантии по сберегательным вкладам в тенге.
Ответы касаются порядка расчета и получения суммы возмещения с учетом повышенной гарантии по сберегательным вкладам в тенге.
По каким видам депозитов повышена гарантия?
Ответ: Новые изменения коснулись только сберегательных вкладов в тенге. Это новый особенный вид депозита, который стал доступен для населения с октября 2018 года. Сберегательные вклады открываются на определенный срок на особых условиях: при досрочном изъятии депозита вкладчик должен за 30 календарных дней уведомить банк о своем намерении, при этом вознаграждение выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1%). Отмечаем, что сберегательный вклад является самым доходным среди других видов депозитов, максимальная доходность по нему может достигать 14,9% годовых.
Сейчас на рынке доступны сберегательные депозиты на 3, 6, 12 и более месяцев. Вкладчик вправе выбрать любой удобный для себя срок договора.
Новая гарантия распространяется только на сберегательные вклады в тенге, открытые после 11 января 2022 года (дата введения в действие Закона)?
Гарантия КФГД в размере 20 млн тенге распространяется на все действующие в настоящее время сберегательные вклады в тенге, открытые в банках-участниках системы гарантирования депозитов как до, так и после 11 января 2022 года.
Изменились ли максимальные размеры гарантийного возмещения по другим видам депозитов?
Максимальный размер гарантии зависит от вида и валюты депозита. По другим видам депозитов предельные размеры гарантийного возмещения остались без изменений:
10 миллионов тенге – по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных, включая карточные и текущие счета;
5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.
Согласно новым изменениям, увеличился и максимальный размер совокупной суммы гарантийного возмещения до 20 млн тенге. В каких случаях вкладчик может получить 20 млн тенге?
Совокупная сумма гарантийного возмещения выплачивается по нескольким видам депозитов вкладчика, открытым в одном банке, и рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленных по каждому виду депозита отдельно.
Примеры:
Если у вкладчика в банке имеются два сберегательных вклада в тенге на общую сумму 22 млн тенге?
В этом случае совокупный размер гарантийного возмещения составит 20 млн тенге.
Если у вкладчика в банке имеются три различных вида депозита: сберегательный вклад в тенге на сумму 5 млн тенге, несрочный вклад в тенге на сумму 10 млн тенге и депозит в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 5 млн тенге?
В этом случае размер совокупного гарантийного возмещения составит 20 млн тенге.
Если у вкладчика по обычному (не сберегательному) вкладу в тенге имеется 15 млн тенге, и он в этом же банке открыл сберегательный депозит в тенге на минимальную сумму, например, 1000 тенге, то совокупная сумма гарантии возрастет до 20 млн тенге?
В этом случае сумма к получению составит 10 001 000 тенге. 5 млн тенге по обычному вкладу не подлежат гарантии, поскольку превышают лимит - 10 млн тенге, установленный законом по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных.
У вкладчика в одном банке три депозита: один универсальный (несрочный в тенге), который часто пополняется и снимается по мере необходимости. На этом счете в среднем 500 тысяч тенге. Второй – сберегательный вклад в тенге 14 млн тенге и в иностранной валюте – 13 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, как будет рассчитана совокупная сумма гарантийного возмещения?
Совокупная сумма гарантийного возмещения рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленных по каждому виду депозита отдельно:
20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте;
10 миллионов тенге – по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных;
5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.
Выплата гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам производится в национальной валюте Республики Казахстан. Для расчета гарантийного возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, определенный на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.
Применительно к данному случаю, вкладчик получит совокупную сумму гарантийного возмещения в размере 19 500 000 тенге: 14 млн тенге – по сберегательному вкладу в тенге, 500 тысяч тенге – по несрочному депозиту в тенге, а также по счету в иностранной валюте - 5 млн тенге (поскольку 13 тыс. долларов США по курсу больше, чем 5 млн тенге).
Если у вкладчика в банке имеются два различных не сберегательных депозита - несрочный вклад в тенге на сумму 16 млн тенге и депозит в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 6 млн тенге?
В этом случае размер совокупного гарантийного возмещения составит 15 млн тенге: по несрочному вкладу в тенге - 10 млн тенге и по депозиту в иностранной валюте - 5 млн тенге. Поскольку совокупная сумма гарантийного возмещения рассчитывается с учетом пределов максимального размера гарантийного возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно.
У вкладчика был сберегательный депозит в тенге на 20 млн тенге. На дату лишения лицензии банка накопились проценты. Получит ли вкладчик только 20 млн тенге или проценты тоже?
С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, начисленное на дату лишения банка лицензии, распространяется гарантия КФГД. Не рекомендуется открывать сберегательный вклад в тенге ровно на 20 млн тенге, ведь за тот срок, на который он открыт, начисляется вознаграждение и при наступлении страхового случая, сумма вклада, с учетом начисленных процентов, превысит 20 млн тенге.
Будут ли пересматривать сумму гарантийного возмещения тем, кто уже получил выплату? Например: общая сумма вкладов депозитора в одном банке составляла 20 млн тенге. Ранее депозитор получил совокупную сумму возмещения в размере 15 млн тенге. Имеет ли право депозитор на перерасчет полученного возмещения, в связи с повышением гарантии?
Новый размер гарантии по сберегательным вкладам, равно как и совокупный размер гарантийного возмещения распространяется на новые страховые случаи, то есть, на случай лишения банка лицензии после 11 января 2022 года (дата введения в действие Закона).
Какая сейчас ситуация по выплатам гарантийного возмещения?
На сегодняшний день КФГД продолжает осуществлять выплаты вкладчикам девяти банков, лишенных лицензии на проведение всех банковских операций и находящихся в процессе принудительной ликвидации.
Это: АО "Валют-Транзит Банк", АО "Казинвестбанк", АО Delta Bank, АО "Банк Астаны", АО Qazaq Banki, АО "Эксимбанк Казахстан", АО Tengri Bank, АО AsiaCredit Bank и АО Capital Bank Kazakhstan.
Вкладчики всех банков уже забрали основную часть суммы причитающегося гарантийного возмещения.
К примеру, по АО "Capital Bank Kazakhstan", который был лишен лицензии 26 июня прошлого года, КФГД уже выплатил вкладчикам 91% от общей суммы гарантийного возмещения.
По АО "Банк Астаны" вкладчикам, имевшим самые крупные суммы гарантийного возмещения (более 37,5 млрд тенге), уже выплачено 99% от данной суммы.
Детальная информация по выплатам доступна онлайн на сайте КФГД.
Какая максимальная сумма гарантийного возмещения для вкладчиков данных девяти банков?
Максимальные размеры гарантийного возмещения по указанным банкам, действовавшие в Законе на дату наступления страхового случая, остаются без изменений:
АО "Валют-Транзит Банк" - 5 млн тенге по всем видам депозитов;
АО "Казинвестбанк" и АО Delta Bank - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте и 10 млн тенге по депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения составляет 10 млн тенге);
АО Qazaq Banki, АО "Банк Астаны", АО "Эксимбанк Казахстан" - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте и 10 млн тенге по депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения составляет 15 млн тенге). Данные банки не привлекали сберегательные депозиты в тенге, максимальная сумма гарантийного возмещения по которым составляла 15 млн тенге;
АО Tengri Bank, АО AsiaCredit Bank и АО Capital Bank Kazakhstan - 5 млн тенге по депозитам в иностранной валюте, 10 млн тенге по депозитам в тенге и 15 млн тенге по сберегательным депозитам в тенге (совокупная сумма возмещения составляет 15 млн тенге).
По всем вопросам гарантии вкладчики могут обратиться за консультацией по телефону 1460, в Телеграм-чате @kdif_ask, на официальных страницах Фонда deposit.kz в Facebook и Instagram, а также написав на электронный адрес [email protected].
новости по теме
АФМ проверит расходование средств, предназначенных для строительства гидросооружений
Фото: Depositphotos
Астана. 23 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Расходование средств, предназначенных для строительства гидросооружений, проверят в Агентстве по финансовому мониторингу. Такое поручение дал председатель АФМ Дмитрий Малахов.
Он отметил необходимость обеспечения качественного расследования и оценки тому, куда ушли выделенные деньги.
Руководителям территориальных департаментов Агентства необходимо без вмешательства в деятельность госорганов и хозсубъектов изучить рациональное использование денег для строительства дамб, объектов водоотведения, а также углубления русел рек", - поручил Малахов.
Напомним, по поручению главы государства правительством, квазигоскомпаниями, предпринимателями, общественными фондами уже выделено свыше 140 млрд тенге.
Глава АФМ поручил обеспечить целевое использование денег, выделенных для устранения последствий, чтобы они реально дошли до всех пострадавших граждан.
Органами по финансовому мониторингу в городе Алматы, Актюбинской и Кызылординской областях, а также в области Улытау возбуждено четыре дела по признакам хищения. 5 лиц признаны подозреваемыми. Общая сумма ущерба превысила 1 млрд тенге", - сообщили в АФМ.
Кроме того, глава ведомства отметил, что превентивная работа должна быть направлена на противодействие активизации мошенников, объявляющих сборы денег якобы на помощь пострадавшим.
Особое внимание поручено уделить недопущению роста цен. Для этого будет продолжена работа по мониторингу стоимости продуктов питания, питьевой воды, лекарственных средств и других предметов первой необходимости.
В агентстве также не исключают риски спекуляции с ценами на строительные материалы. Борьба с выявленными фактами будет проводиться с использованием аналитических инструментов.
Председателем агентства поручено активизировать работу с местными исполнительными органами по недопущению необоснованного завышения цен и разработать предложения по исключению возможных манипуляций.
О фактах злоупотребления полномочиями, хищения или других экономических правонарушений можно сообщить через телеграм-бот "АФМ Insider". Анонимность гарантируется.
Ранее сообщалось, что в Казахстане более 500 гидротехнических сооружений требуют ремонта.
Напомним, Агентством по финансовому мониторингу ведутся досудебные расследования в отношении подрядчиков, которые должны были проводить работы по строительству и надлежащему содержанию плотин. В Алматы директор подрядной организации, которая имела договор с ГУ "Казселезащита" МЧС РК, подозревается в хищении бюджетных средств. ТОО реализовало проект "Строительство селезадерживающей плотины в бассейне реки Аксай". Ответственные лица ТОО подозреваются в хищении бюджетных средств группой лиц по предварительному сговору в особо крупном размере. Предварительная сумма ущерба составляет более 775 млн тенге.
Какую помощь оказывает правительство пострадавшим от паводков в Казахстане
Фото: Акорда
Астана. 19 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - В Казахстане продолжается процесс возмещения ущерба гражданам, пострадавшим от масштабных паводков. Пострадавшие казахстанцы подают соответствующие заявления в специально созданные региональные комиссии. На сегодняшний день принято 16 343 заявки. Об этом сообщили в пресс-службе правительства.
По состоянию на 19 апреля единовременную выплату в размере 100 МРП получили 6787 семей на сумму около 2,4 млрд тенге. Объем компенсаций за понесенный материальный ущерб достиг 565,7 млн тенге. Эта мера поддержки затронула 1377 семей.
На сегодняшний день в пострадавших регионах обследовано 3053 жилых дома, по 1807 объектам проведена оценка.
206 семей уже получили выплаты на проведение ремонтных работ на сумму более 254 млн тенге.
Работа по возмещению ущерба продолжается и находится на строгом контроле правительства. По поручению президента страны всем пострадавшим гражданам будет оказана всесторонняя помощь и поддержка", - отметили в правительстве.
Ранее сообщалось, что каждой пострадавшей семье будет представлена единовременная компенсация в размере 100 МРП. Разрушенные дома будут вновь построены за счет резерва правительства. Дома, нуждающиеся в ремонте, будут восстановлены за счет средств акиматов. По дачным домам размер компенсации составит до 100 МРП.
Назван средний размер пенсии в Казахстане
Фото: Depositphotos
Астана. 19 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Средний размер совокупной пенсии на 1 апреля 2024 года составил 132 595 тенге, в том числе размер солидарной пенсии - 89 901 тенге, базовой пенсии - 42 694 тенге. Об этом сообщили в Министерстве труда и социальной защиты населения РК.
С начала года из республиканского бюджета казахстанцам выплачено пенсий на сумму 926,5 млрд тенге, из них на выплату базовой пенсии направлено - 291,4 млрд тенге, солидарной пенсии - 635,1 млрд тенге.
По состоянию на 1 апреля 2024 года численность пенсионеров составляет 2 млн 364 тыс. человек.
Напомним, на 1 января 2024 года на счетах вкладчиков Единого накопительного пенсионного фонда были сформированы пенсионные накопления на сумму 17,9 триллионов тенге. За 2023 год сумма накоплений увеличилась на 3,2 трлн тенге или на 21,8%.
Нацбанк сохранил базовую ставку на уровне 14,75%
Фото: instagram/national_bank_of_kazakhstan
Астана. 12 апреля. KAZAKHSTAN TODAY - Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка Республики Казахстан принял решение сохранить базовую ставку на уровне 14,75% годовых с коридором +/- 1 п.п., сообщили в пресс-службе Нацбанка.
Годовая инфляция в феврале и марте продолжила снижаться, однако более медленными темпами. Инфляционные ожидания несколько снизились, но остаются на достаточно высоком уровне. Внешний инфляционный фон продолжает складываться нейтрально при продолжении тренда снижения цен на зерновые на мировых рынках. Во внутренней экономике сохраняется инфляционное давление из-за устойчивого внутреннего спроса и незаякоренных инфляционных ожиданий", - проинформировали в пресс-службе.
Подчеркивается, что для достижения цели по инфляции в 5% требуется поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий.
В текущих условиях пространство для смягчения денежно-кредитной политики все еще ограничено. Оно начнет формироваться при стабильном снижении устойчивой части инфляции", - заявили в Нацбанке.
Также сообщается, что годовая инфляция в марте 2024 года замедлилась до 9,1%, формируясь несколько выше прогнозной траектории.
Отклонение происходило под влиянием более быстрого роста цен на жилищно-коммунальные услуги. Снижению инфляции способствует умеренно жесткая денежно-кредитная политика и снижение мировых цен на зерновые", - добавили в пресс-службе.
Напомним, в феврале Нацбанк снизил базовую ставку до 14,75%.
В рамках программы "7-20-25" выдан 73 161 заем - Нацбанк
Почти половину этой суммы потратили в Астане
Фото: НБ РК
Астана. 29 марта. KAZAKHSTAN TODAY - В рамках реализации программы "7-20-25" по состоянию на 28 марта выдан 73 161 заем на сумму 999 миллиардов тенге, сообщает пресс-служба Нацбанка.
В Астане выдано 26 472 займа на 418,2 миллиарда тенге, Алматы - 14 860 займов на 231,7 миллиарда тенге, Шымкенте - 5417 займов на 67,5 миллиарда тенге.
Ранее Нацбанк продлил программу ипотечного жилищного кредитования "7-20-25". Также регулятор определил бюджет для программы на 2024 год.
Напомним, программа была запущена в 2018 году для обеспечения работающих граждан доступной ипотекой по льготной ставке 7% сроком до 25 лет и первоначальным взносом от 20%.
В Казахстане онлайн-кредиты будут выдавать после биометрической идентификации
Фото: Depositphotos
Астана. 26 марта. KAZAKHSTAN TODAY - Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка подготовило проект постановления "О внесении изменений в постановление правления Национального банка РК от 28 ноября 2019 года № 217 "Об утверждении Правил предоставления микрокредитов электронным способом". Документ опубликован на портале "Открытые НПА".
Отмечается, что проект разработан для усиления безопасности программного обеспечения при предоставлении микрокредитов электронным способом.
Заключение договора о предоставлении микрокредита, внесение изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредита электронным способом между организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и клиентом осуществляется с применением биометрической идентификации посредством использования услуг ЦОИД или с использованием биометрических данных клиента, полученных при регистрации клиента посредством устройств организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность", - отмечается в предлагаемой редакции.
В случае невозможности идентификации принадлежности банковского счета или платежной карты клиенту перевод денег не осуществляется.
Сообщается, что при биометрической идентификации обеспечивается защита от использования статичного изображения или видеозаписи для подделки биометрических данных клиента путем проверки выполнения клиентом в ходе биометрической идентификации неповторяющихся последовательностей контрольных движений.
Как сообщалось ранее, ссудный портфель кредитных товариществ превысил триллион тенге.
Новую цифровую систему для бизнеса создадут в Казахстане
Фото: Depositphotos
Астана. 19 марта. KAZAKHSTAN TODAY - Правительство проводит масштабную работу по цифровой трансформации налогового и таможенного администрирования. В Казахстане создадут новую единую цифровую систему для бизнеса. Об этом сообщил министр финансов Республики Казахстан Мади Такиев в ходе заседания правительства.
Мы создаем принципиально новую единую цифровую систему. Она станет сервисной моделью сопровождения бизнеса на всех этапах жизненного цикла и существенно сократит административную нагрузку на предпринимателей", - отметил министр финансов.
По его словам, в республике начат независимый IT-аудит всех информационных систем Комитета госдоходов. По его результатам будет сформирована новая информационная архитектура.
Также в текущем году будет завершена интеграция налоговых и таможенных информационных систем. Вместо 14 систем будут функционировать только 5.
Как отметил премьер-министр Олжас Бектенов, по итогам 2023 года количество обращений и жалоб от населения по вопросам налогового и таможенного администрирования составило почти 226 тысяч.
В основном жалобы поступают на действия и бездействия органов государственных доходов, задержку возврата НДС, признание сделок недействительными и т.д. Очевидно, что в новом кодексе необходимо учесть указанные моменты, сместить акценты на сервисную модель администрирования", - сказал Бектенов.
Он отметил, что из года в год не решается проблема с упрощением процедуры возврата НДС. Должны быть оптимизированы неэффективные налоговые льготы.
В текущем году уже стартовал третий этап декларирования. Он касается порядка 4 млн физических лиц. На четвертом этапе, со следующего года, декларацию о доходах представят все оставшиеся категории граждан. Всего планируется сдача декларации о доходах порядка 13 миллионами граждан. Всеобщее декларирование создаст эффективную систему контроля доходов и имущества. Это также позволит снизить коррупционные проявления и увеличить дополнительные поступления в бюджет. Министерству финансов следует активно проводить разъяснительную работу среди населения, обеспечить бесперебойную работу информационных систем", - сказал премьер.
Он обратил внимание, что с момента объединения Налогового комитета с Комитетом таможенного контроля и создания вместо них Комитета государственных доходов прошло больше 9 лет, однако работа по интеграции налоговых и таможенных информационных систем до сих пор не завершена.
Данную работу необходимо завершить до конца текущего года. Это крайний срок", - поручил премьер.
Также он отметил, что в 2023 году бизнесу возвращен НДС, при этом около 600 млрд тенге были недополучены субъектами бизнеса. А это порядка 485 компаний, осуществляющих экспорт товаров. Таким образом, у бизнеса были изъяты оборотные средства. Это нарушение прав предпринимателей.
В этой связи Министерству финансов необходимо вернуть бизнесу подтвержденные суммы НДС, а также принять меры по упрощению процедуры возврата НДС. При этом поручаю проработать механизмы, когда суммы возмещенного НДС реинвестируются бизнесом в модернизацию и расширение своей деятельности", - сказал Бектенов.
Кроме того, он поручил Министерству национальной экономики совместно с отраслевыми госорганами и палатой "Атамекен" внедрить механизм обязательного мониторинга применения налоговых льгот, а также установить встречные обязательства бизнеса.
Министерству финансов совместно с Министерством цифровизации поручено до конца года сформировать новую информационную архитектуру.